Ihre Vorteile auf einen Blick
- ✓Immobilie zu Geld machen
- ✓Weiter im eigenen Zuhause wohnen
- ✓Einmalzahlung, Rente oder Kombination
- ✓Wohnrecht rechtlich abgesichert
- ✓Passende Lösung für Ihre Situation
Für wen eignet sich eine
Immobilienverrentung?
Eine Immobilienverrentung ist für Eigentümer besonders mit folgenden Merkmalen vorteilhaft:
ab etwa 60 oder 65 Jahren
mit einer abbezahlten oder weitgehend schuldenfreien Immobilie
die ihr Vermögen aus der Immobilie nutzen möchten
die weiterhin im eigenen Zuhause wohnen bleiben wollen
die ihre Rente aufbessern möchten
die größere Ausgaben oder Pflegekosten finanzieren möchten
Modelle der Immobilienverrentung
Es gibt mehrere Möglichkeiten, eine Immobilie zu verrenten. Jedes Modell hat unterschiedliche Vorteile und eignet sich für verschiedene Lebenssituationen.
Verkauf mit Wohnungsrecht
Beim Verkauf mit Wohnungsrecht wird die Immobilie verkauft, während der Verkäufer ein lebenslanges Wohnrecht erhält. Dieses wird im Grundbuch eingetragen und garantiert, dass der ehemalige Eigentümer weiterhin dort wohnen kann.
Vorteile
- · Lebenslanges Nutzungsrecht
- · Einmalzahlung oder Rentenzahlung möglich
- · Rechtliche Absicherung im Grundbuch
Nachteile
- · Immobilie geht in den Besitz des Käufers über
- · Wohnrecht gilt meist nur für den Verkäufer selbst
Verkauf mit Nießbrauchrecht
Das Nießbrauchrecht ist umfangreicher als ein Wohnrecht. Es erlaubt nicht nur das Wohnen, sondern auch die Vermietung der Immobilie und den Erhalt der Mieteinnahmen.
Vorteile
- · Lebenslanges Nutzungsrecht
- · Vermietung möglich
- · Häufig höherer Verkaufspreis als beim Wohnrecht
Nachteile
- · Immobilie wird verkauft
- · Bestimmte Instandhaltungspflichten können bleiben
Rückanmietung
Beim Sale & Lease Back Modell wird die Immobilie vollständig verkauft und anschließend vom Käufer zurückgemietet.
Vorteile
- · Vollständiger Kaufpreis wird ausgezahlt
- · Keine Eigentümerpflichten mehr
- · Klare Mietstruktur
Nachteile
- · Monatliche Mietzahlungen
- · Mögliche Mietsteigerungen
Umkehrhypothek
Die Umkehrhypothek ist ein Darlehen auf die Immobilie. Eigentümer erhalten Geld aus dem Immobilienwert, bleiben aber Eigentümer.
Vorteile
- · Eigentum bleibt erhalten
- · Zusätzliche Liquidität im Alter
- · Flexible Auszahlung
Nachteile
- · Zinsen erhöhen die Schuldsumme
- · Angebot in Deutschland begrenzt
Verkauf mit Immobilienrente
Bei der Immobilienrente wird die Immobilie verkauft und der Verkäufer erhält eine lebenslange monatliche Rentenzahlung. Zusätzlich wird meist ein Wohnrecht vereinbart.
Vorteile
- · Lebenslange Zusatzrente
- · Wohnrecht bleibt bestehen
- · Finanzielle Planungssicherheit
Nachteile
- · Immobilie gehört nicht mehr dem Verkäufer
- · Rentenhöhe hängt vom Alter und Immobilienwert ab
Die Modelle im Vergleich
Auszahlung, Wohnsicherheit, Vererbbarkeit: Die Modelle setzen unterschiedliche Schwerpunkte. Der Überblick zeigt, welches Modell zu welcher Lebenssituation passt.
| Aspekt | Verkauf mit Wohnrecht | Verkauf mit Nießbrauch | Rückanmietung | Umkehrhypothek | Immobilien-Leibrente |
|---|---|---|---|---|---|
| Auszahlung | Einmalbetrag, reduziert um den Wohnrechtswert | Einmalbetrag, reduziert um den Nießbrauchwert | Voller Marktwert als Einmalbetrag | Darlehen, meist ca. 15–40 % des Immobilienwerts | Lebenslange Monatsrente, optional mit Einmalbetrag |
| Lebenslanges Wohnen gesichert | ✓über das Grundbuch | ✓über das Grundbuch | über den Mietvertrag | ✓als Eigentümer | ✓über das Grundbuch |
| Eigentum bleibt bei Ihnen | – | – | – | ✓ | – |
| Vermietung möglich | – | ✓ | – | ✓ | – |
| Immobilie vererbbar | – | – | – | ✓abzüglich der Darlehensschuld | – |
| Monatliche Belastung | Keine | Keine | Mietzahlung | Keine – Zinsen werden gestundet | Keine |
| Instandhaltung trägt | Überwiegend der Käufer (Dach und Fach) | Gewöhnliche Unterhaltung der Nießbraucher | Der Käufer als Vermieter | Sie als Eigentümer | Überwiegend der Käufer (Dach und Fach) |
| Typisches Mindestalter | ab ca. 65 | ab ca. 65 | flexibel, kein Mindestalter | ab ca. 65–70 | ab ca. 70 |
| Details | Mehr erfahren | Mehr erfahren | Mehr erfahren | Mehr erfahren | Mehr erfahren |
Vereinfachte Darstellung – die konkrete Ausgestaltung hängt vom jeweiligen Vertrag ab. Gerne erläutern wir Ihnen die Unterschiede im persönlichen Gespräch.
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